Об условиях и особенностях кредитования малого бизнеса в Уралтрансбанке мы беседуем с начальником управления кредитования малого бизнеса Ириной Валерьевной Тонких – Ирина Валерьевна, на что банк обращает внимание в первую очередь при кредитовании малого бизнеса? – Прежде всего, на целевое использование кредита. На то, насколько обоснованы планы предпринимателя, каковы перспективы и потенциал развития данного проекта. Поэтому взаимодействие клиента и специалистов банка в любом случае полезно: оно помогает бизнесмену посмотреть на свой проект со стороны и более тщательно оценить все «за» и «против». Мы всегда рады и готовы кредитовать жизнеспособный бизнес. При этом значение имеет не столько прошлое предприятия и историческое развитие бизнеса, сколько прогноз будущей платежеспособности и финансовой устойчивости: как самого заемщика, так и его нынешних и потенциальных клиентов. Благодаря опыту и независимости банковских специалистов, а также накопленной статистике и мониторингу конкретных отраслевых рынков, анализ позволяет объективно оценивать реальное положение дел. Поэтому, повторюсь, обращение в банк за кредитом даже с этой точки зрения полезно. В процессе диалога заемщик обязательно получит много важной практической информации, избавится от ненужных иллюзий. Понятно, что для начала бизнеса с нуля сейчас не самое лучшее время. И, честно говоря, любой банк будет гораздо охотнее кредитовать действующий бизнес, нежели некие планы, почерпнутые из учебника. Однако, если вы уже накопили реальный опыт и клиентскую базу, то получить кредит на развитие нового дела вполне возможно. – В каких сферах и направлениях малого бизнеса кредиты Уралтрансбанка наиболее востребованы? – В первую очередь, это кредиты на пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов. Сейчас, в кризис, такие ситуации возникают нередко, и помощь банка тут как нельзя кстати. Причем чем больше предприятий получают подобную финансовую «подпитку», тем меньше задержек в платежах и тем выше скорость оборота денег в экономике. Так что в конечном итоге это выгодно всем. Если производственные мощности заемщика и так загружены не полностью, понятно, что кредит на основные средства вряд ли целесообразен. Однако при необходимости создания новых товаров и услуг, востребованных именно в нынешней ситуации, возможны и инвестиционные кредиты. В любом случае, и клиенту, и банку проще расширять уже имеющийся денежный поток, обладающий собственной логикой и перспективой, чем экспериментировать. Обострившаяся конкуренция неизбежно уменьшает рыночную долю более слабых компаний. И у тех, кто лучше адаптировался к новым условиям, появился шанс укрепить свои позиции. Банковский кредит в этом случае может стать дополнительным и весьма эффективным инструментом. – Много ли документов надо предоставить для получения кредита? – Получение кредита – не чисто формальный процесс. И банк всегда заинтересован в том, чтобы понять и оценить суть дела. Поэтому, если кто-то не хочет обращаться за кредитом, опасаясь бюрократических проволочек, он заблуждается. За любой бумагой мы всегда в первую очередь видим конкретного человека и интересы его бизнеса. Наряду с необходимой отчетностью, которая существует на любом предприятии, нам очень важно, как собственник и руководитель видят развитие своей компании, их оценки и прогнозы. И тут нет каких-либо жестких форм и матриц – мысли и планы заемщика могут быть сформулированы в произвольном виде: так, как человеку удобнее. Большое внимание мы уделяем договорам клиента с потребителями, динамике и механике расчетов. Если бизнес логичный, живой и перспективный, это сразу видно. – Какие изменения, в том числе по ставкам, произошли в последнее время? – Ставки по кредитам малому бизнесу снижаются. Конкретные условия рассматриваются в каждом случае индивидуально, но тенденция такова: ставки идут вниз. Причем, чем лучше обеспечение кредита и меньше риски банка, тем ниже ставка кредита, что, согласитесь, вполне естественно. – Как Уралтрансбанк работает с проблемными кредитами? – Прежде всего, мы исходим из того, что банк и клиент – партнеры. Не надо бояться банка и скрываться от него. Наша позиция – не стороннего наблюдателя, а соратника, заинтересованного в сохранении и благополучии бизнеса заемщика. Мы понимаем, что все находимся, образно говоря, в одной лодке. Взаимодействие и сотрудничество – вот основа решения всех вопросов, связанных с проблемными кредитами. Пути выхода из трудной ситуации могут быть различными, и в любом случае тут необходимо проявить готовность к диалогу и квалификацию – как со стороны предприятия, так и со стороны банка. У специалистов банка накоплен конкретный опыт, как в той или иной ситуации более правильно поступить. И любому клиенту мы готовы предложить оптимальный порядок действий. Как и в других сферах нашей жизни, здесь главное не затягивать с принятием решений и не позволять негативному процессу развиваться и идти вглубь. – Как бы Вы охарактеризовали идеального заемщика – представителя малого бизнеса? – Наверное, это компания, для которой кризис – это не столько новые риски, сколько новые возможности. Сейчас многие рынки достаточно активно трансформируются, и немало предприятий находят для себя новые импульсы, потенциал дальнейшего развития, и стараются все это максимально использовать. Поэтому для банка идеальный заемщик – тот, кто, имея положительную динамику и хорошие финансовые результаты, вкладывает в свое будущее не только банковские кредиты, но и собственные средства. Если бизнесмен умеет зарабатывать и инвестировать деньги – банк всегда ему поможет дополнительными ресурсами. Наконец, хороший заемщик – это организация с грамотной бухгалтерией, с четкой организацией всех процессов, с компетентным и обоснованным представлением о том, куда и как двигаться дальше. Если логика вашего бизнеса нам понятна и перспективна – банк всегда предоставит кредиты на оптимальных для вас условиях. Обращайтесь с вопросами, заявками, проектами. Уралтрансбанк не только кредитует малый бизнес, но и является квалифицированным финансовым консультантом. Многим категориям заемщиков Уралтрансбанк предоставляет льготные кредиты по ставке рефинансирования ЦБ РФ в рамках Свердловской областной программы поддержки предпринимательства, а также осуществляет кредитование малого бизнеса по системе ЕБРР, насчитывающей целых пять специальных кредитных программ. При таком выборе возможностей для каждого клиента реально найти вариант, наилучший именно для него.
