Объемы кредитования в прошлом году снизились. Это связано как со сдержанной кредитной политикой банков, так и с тем, что заемщики регулярно полностью погашали старые кредиты и из-за высоких ставок стремились гасить кредиты новые. Для увеличения активов банки разрабатывают новые кредитные продукты и готовы принимать участия в госпрограммах по поддержке бизнеса. Малый и средний бизнес все опрошенные банки по-прежнему называют целевым сегментом для выдачи кредитов. Однако условия работы банков на этом рынке по сравнению с прошлым годом изменились. Советник генерального директора ОАО «Новосибирский муниципальный банк» Александр Андреев, ссылаясь на прогнозы банковских аналитиков, предполагает, что увеличение объемов кредитования произойдет во втором полугодии. «При этом тенденция прошлого года по увеличению доли кредитования госбанками усилится, что напрямую является результатом действий правительства по поддержке сектора малого и среднего бизнеса. Конкурентная борьба среди остальных коммерческих банков растет с каждым месяцем, т. к. с прошлого года у банков появилась избыточная ликвидность, а у бизнеса, напротив, в сложных экономических условиях снизилась потребность в кредитовании. В результате среди банков развернулась настоящая конкурентная битва за хорошего заемщика, и это общий тренд на рынке кредитования в 2010 году», – считает А. Андреев. Начальник кредитного отдела – заместитель Управляющего НФ АКБ «Ланта-Банк» Федор Жидков думает, что, в отличие от прошлого года, когда банки предпочитали кредитовать на короткие сроки, в 2010 году они будут более охотно оформлять кредиты на среднесрочной основе, но подход к оценке заемщиков будет по-прежнему тщательным. «Это оправдано. Доля просроченных ссуд в кредитном портфеле НФ АКБ «Ланта-Банк» не превышает одного процента, величина созданных резервов перекрывает просрочку почти в три раза. На реструктуризированные ссуды приходится не более пяти процентов нашего кредитного портфеля», – полагает он. Начальник отдела кредитования малого бизнеса банка «Левобережный» Елена Закурдаева все же не исключает упрощения подходов к анализу хозяйственной деятельности предприятия в части требований, предъявляемых к заемщику, поручителям, залогодателям, в части пакета документов, необходимых для принятия решения и сроков рассмотрения кредитной заявки. «Сегмент малого бизнеса – это «живой организм», который постоянно меняется и развивается. Да и экономика диктует свои условия», – объясняет необходимость творческого подхода к данной категории клиентов Е. Закурдаева. Ставя перед собой задачу активно наращивать кредитные портфели, банки готовы к тому, что ставки по займам должны стать более привлекательными для СМБ. Во второй половине 2009 года банки уже неоднократно снижали процентные ставки, снижали их в этом году. Снижение банковских ставок идет вслед за снижением ставки рефинансирования. «Поэтому последующие изменения ставок будут зависеть от общей экономической ситуации», – поясняет начальник отдела кредитования малого бизнеса филиала ОАО «УРАЛСИБ» в Новосибирске Олеся Быкова. «Текущий год наиболее четко выявит основные тенденции в сфере банковского кредитования: в условиях неопределенности банки будут вынуждены проводить мероприятия по либерализации условий кредитования и снижению процентных ставок. Наметившаяся тенденция снижения процентных ставок продолжится в ближайшие 6 месяцев, они могут снизиться на 2–4%. Банки вынуждены будут конкурировать за платежеспособного заемщика как на уровне ставок, так и на уровне рисков», – замечает президент ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» Ирина Демчук. При этом специалисты понимают, что одним снижением ставок привлечь клиентов будет трудно. «Ставки по кредитам – это только часть условий предоставления денежных средств заемщику. Важно также знать условия договора, размер комиссий, взимаемых за выдачу и обслуживание кредита, требования к залогам, страхованию. Банк может предлагать низкую ставку по кредиту, но «обложить» заемщика комиссиями, тарифами за расчетное обслуживание счета и т. д. Поэтому при выборе банка клиенту стоит оценивать полную стоимость кредита», – напоминает А. Андреев. Для привлечения клиентов банки также считают важным фактор времени и сокращают сроки рассмотрения кредитных заявок. Участие в госпрограммах поддержки бизнеса также, по мнению банкиров, поможет им увеличить активы и привлечь клиентов. Новосибирский муниципальный банк работает в рамках программы кредитования МСБ под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области с прошлого года. «По этой программе банк выдал кредиты уже более чем на 100 млн руб. В текущем году мы планируем активизировать выдачи в рамках этой программы. Кроме того, банк принимает заявки от клиентов по программе кредитования госбанка «Российский банк развития», – говорит А. Андреев. Новосибирский филиал ОАО «УРАЛСИБ» также выразил заинтересованность в сотрудничестве с господдержкой малого бизнеса. «В декабре прошлого года банк заключил соглашением с мэрией г. Новосибирска о сотрудничестве по оказанию финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в приобретении арендуемого имущества, находящегося в муниципальной собственности», – сообщила О. Быкова. – Мы провели переговоры с Фондом поддержки МСП Новосибирска, планируем принимать участие в конкурсах, проводимых фондом. А «НОМОС-БАНК-Сибирь» уже в рамках конкурса, проведенного в феврале этого года Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, получил лот в 50 млн руб. «Объем поручительств Фонда составит 200 млн руб. Банк предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития СМП. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование на пополнение оборотных средств и кредитование на инвестиционные цели, овердрафтное кредитование при недостаточности денежных средств на расчетном счете предприятия», – перечисляет продукты банка для СМБ И. Демчук. Несмотря на все еще невысокий спрос со стороны клиентов, банкиры рассчитывают на то, что выделяемые бизнесу государством средства будут востребованы. «Раньше представители малого бизнеса ставили перед собой смелые задачи и четко просчитывали перспективы. Сейчас предвидеть и прогнозировать стало сложнее. Кто-то предпочитает не развивать бизнес, чтобы не жить «в долг». Многим пришлось пересмотреть статьи расходов, оптимизировать затраты, изменить схему и сроки оплаты с поставщиками и покупателями, а кому-то пришлось и вовсе уйти с рынка. Но на наш взгляд, время кризиса уже позади. Экономика начала развитие, малый бизнес ожил в первую очередь. И те компании, которые твердо стоят на ногах, имеют достаточно стабильное финансовое состояние в случае возникновения и нуждаются в привлечении заемных средств, могут рассчитывать на кредитные средства банков», – убеждена Е. Закурдаева. Если же банки не смогут в согласованные с чиновниками сроками распределить выделенные гранты, деньги, как пообещал руководитель департамента развития промышленности и предпринимательства Новосибирской области Сергей Семка, вернутся в фонд и снова будут выставлены на конкурс.
